Invertir no es una decisión que se deba tomar a la ligera y requiere de cierto grado de conocimiento, intuición y sobre todo un carácter decidido.
“Las personas pueden quedar paralizadas incluso antes de comenzar”, dijo David Wilson, un planificador financiero certificado de Watts Capital en Nueva York.
David asesora y entrena a sus clientes en una amplia gama de asuntos financieros. Obtuvo una licenciatura de la Universidad de California, Berkeley y posee las designaciones Chartered Financial Analyst (CFA®), Certified Financial Planner (CFP®), Certified Divorce Financial Analyst (CDFA®), Certified College Financial Consultant (CCFC), y Behavioral Financial Advisor ™ (BFA), entre otros importantes títulos.
Una razón para dudar tanto en invertir es que nunca lo aprendimos en la preparatoria. “En realidad no se aborda en las escuelas”, afirmó Wilson, quien también es el fundador de Planning to Wealth en Nueva York.
La buena noticia es que es un proceso más sencillo de lo que se suele pensar. “Apóyese en los conceptos básicos de inversión”, dijo. “Desarrolle un plan general, mantenga los gastos bajos, diversifique, reequilibre”. Y no olvide el último fundamento: “Ignore el ruido y evite el temor del mercado”, agregó.
No existe una receta mágica ni reglas inmutables, sin embargo algunos consejos pueden servirle para aumentar las posibilidades de éxito en su próxima inversión.
Elige un método
Wilson sostiene que existen tres formas principales de invertir. Dedique el tiempo suficiente para investigar en línea. Luego elija un proveedor y abra su cuenta.
Para iniciar en el mundo de las finanzas, Wilson recomienda probar una plataforma online llamada robo-advisor, cuyo software facilita la creación de una cartera de inversiones personalizada, adaptándola al contexto de cada usuario mediante un sencillo test y todo de manera totalmente automatizada. “Es una interfaz menos intimidante que las principales plataformas”, dijo. “Hay un gran atractivo para responder de cinco a diez preguntas y para que con base a ello se abra su cuenta”. Esas preguntas ayudan las personas a medir su tolerancia al riesgo y elegir un portafolio de activos adecuado en el cual invertir su dinero.
Sin embargo hay quienes no ven como alternativa un programa automatizado y por ello prefieren dirigirse a un asesor físico que le oriente al respecto. Aunque esto tendría un costo significativo, puede ser la mejor opción para usted.
Invertir durante largos periodos de tiempo hará que gane más. Y, dice Wilson, “dado que los precios aumentan todos los días debido a la inflación”, necesitará rentar más para compensar el alza en los precios. “El mercado está manipulado [a favor] de las personas que pueden invertir durante largos períodos de tiempo”.
Entonces, si está pensando en invertir por primera vez, es una buena idea no hacerlo a corto plazo sino extender su visión a un periodo de tiempo mucho más amplio.
¿Qué es una acción? ¿Un bono?
Una acción significa que el tenedor ahora posee una parte de la empresa. Ese título no obliga a la compañía a dar nada a cambio, simplemente posee una fracción de la compañía. Sin embargo, ahora el dueño de las acciones tiene derecho a obtener ganancias potenciales.
“Se puede ganar dinero de dos maneras”, dijo Wilson. “De los dividendos, o podría vender esa hoja de papel por un monto mayor porque la gente piensa que las perspectivas de ganancias de la compañía son favorables”.
En cuanto a los bonos, Wilson dice “Es un pagaré de la compañía, y se comercializa en el mercado”. “Usted tiene derecho a obtener dinero de mí y en cualquier momento tiene el derecho de vender esa hoja de papel a otra persona”. La tasa de interés se establece cuando se crea el bono. Si las tasas aumentan o disminuyen “ese pedazo de papel puede fluctuar en valor”.
Lo tienes
Doug Nordman es un jubilado de 41 años que pasó 20 años con la Marina de EEUU. Su blog de finanzas personales ha sido de gran ayuda para los miembros del servicio, brindando asesoría sobre como “navegar” adecuadamente con sus finanzas.
Al principio, casi todo era confuso. “No tenía idea de los principios básicos para comenzar una cuenta”, dijo Nordman. Las personas al comienzo tienden a sentirse abrumadas y no saben por dónde empezar, pero no deberían preocuparse por todo a la vez.
“Concéntrese en las cosas que puede controlar, como usar débitos automáticos para invertir regularmente” dice Nordman. Mucha gente ahorra descontando de su mesada, pero pocos hacen lo mismo para invertir.
“Vemos una y otra vez, las personas que ahorran más y más de manera automática”, dijo Wilson. “En lugar de tomar una decisión de ahorro cada mes, tómela un par de veces al año”. Y enfatizó sobre pensar a largo plazo: “Se paciente. Con un horizonte de largo tiempo obtendrá un rendimiento más alto que si su dinero se quedara en el banco”.
