El porcentaje del presupuesto familiar que se destina al pago de suscripciones es cada día más grande y parece que seguirá creciendo. Antes eran dos o tres compañías de estreaming, para el próximo año la cifra se triplicará y esto por mencionar tan solo un ejemplo de los tantos productos y servicios que se venden por suscripción.
Estos cargos mensuales son aparentemente pequeños pero sumados la cantidad pasa a ser considerable. Los expertos en finanzas personales dicen que este popular modelo de pago por suscripción podría acrecentar los niveles de deuda y afectar la capacidad de ahorro de las personas.
Zach Perret, CEO de la compañía de tecnología financiera Plaid, dijo que los ingresos de los estadounidenses están cada vez más afectados por los pagos recurrentes y dijo, entre otras razones, que los jóvenes están alquilando cosas como automóviles y muebles en lugar de poseerlos, y que los pagos a plazos de artículos costosos se encuentran a disposición y en auge.
“Lo que nos deja es una gran cantidad de ingresos que se deben descontar del cheque de pago de una persona”, dijo Perret. “El porcentaje de flujo de caja libre, o ingresos no gravados, es mucho más bajo ahora de lo que podríamos haber visto en el pasado”.
En una encuesta reciente de McKinsey, el 46% de los consumidores dijeron que se suscribieron al menos a un servicio de transmisión como Netflix. Pero las suscripciones también abarcan bienes de consumo y están en aumento. El mercado de suscripción electrónico ha crecido en más del 100% anual durante los últimos cinco años, según la consultora.
“Impulsadas por inversiones de capital de riesgo, las nuevas empresas han lanzado estos negocios en una amplia gama de categorías, que incluyen cerveza y vino, artículos para niños y bebés, lentes de contacto, cosméticos, productos femeninos, kits de comidas, alimentos para mascotas, cuchillas de afeitar, ropa interior, ropa, videojuegos y vitaminas para mujeres y hombres”, escribió el consultor de McKinsey Tony Chen en el informe de la compañía de 2018.
Una suscripción de $4 o $8 para transmisión o maquillaje puede no parecer alta, pero se acumula y puede resultar en una “acumulación de deuda del consumidor”, según Chantel Bonneau, asesor financiero de Northwestern Mutual. Bonneau agregó que todo se reduce a la economía del comportamiento.
“A lo que lleva es que la gente no está ahorrando tanto”, dijo Bonneau. “Las personas no tienen la misma mentalidad cuando requieren ahorrar”.
También señaló la orientación de Instagram y el uso de datos. Los servicios de suscripción parecen encontrar un camino en las redes sociales de los consumidores, lo que les lleva a comprar cosas que de otro modo no podrían comprar. Es fácil olvidar esos pagos recurrentes ya que están en “piloto automático”, dijo.
Las personas tienden a no tener un contol claro sobre el gasto mensual en estos servicios, según un informe del Grupo de Gestión Waterstone. El 84% de los estadounidenses subestimaron los gastos mensuales recurrentes. En promedio, las personas dijeron que gastaban $79.74 al mes. Sin embargo una vez se le ayudó a identificar las suscripciones y sumar el costo total, la cifra aumentó un 40% a $111.61.
Excluyendo las hipotecas, los adultos estadounidenses mayores de 18 años tienen un promedio de $29,800 en deuda personal, según los últimos hallazgos del Estudio de Planificación y Progreso 2019 de Northwestern Mutual. La Generación X reportó los niveles más altos de deuda personal, con $36,000 en promedio. Les siguen los baby boomers a $28,600 y los millennials a $27,900 en promedio. Más de un tercio de los ingresos mensuales de las personas ya se destinan a pagar deudas.
Gene Munster, de Loup Ventures, dijo que aproximadamente la mitad de las 800 empresas que su empresa analiza cada año, tienen modelos de ingresos por suscripción.
“La mayoría de las grandes empresas de tecnología y medios de comunicación ahora tienen al menos una parte de sus ingresos de suscripción”, dijo.
