En el mundo de las inversiones, hablar de ganancias suele generar entusiasmo. Sin embargo, en México cada rendimiento obtenido tiene un actor silencioso pero inevitable: el SAT. Y no se trata de un detalle menor. Como señaló el asesor financiero Eduardo Mesa, en exclusiva para Comercio TV: “hay dos cosas seguras: la muerte y los impuestos”. Quien invierte en territorio mexicano debe entender que las utilidades no llegan libres de obligaciones fiscales.
El SAT siempre está presente
El SAT, Servicio de Administración Tributaria de México, es la autoridad encargada de recaudar impuestos y vigilar el cumplimiento de las normas fiscales. Cualquier inversionista que opere desde México, ya sea en renta fija o en renta variable, debe considerar sus reglas.
Mesa explicó que en el caso de instrumentos de renta fija —como cetes, fondos bancarios o inversiones dentro de casas de bolsa mexicanas— se aplica una retención automática del 0.50% en 2025. Este descuento se hace directamente en coordinación con el SAT, lo que simplifica la declaración de los contribuyentes.
En cambio, con acciones, ETFs u otros instrumentos de renta variable, el cálculo depende del resultado de cada operación. Si un inversionista compra en 100 pesos y vende en 150, debe pagar el 10% sobre los 50 pesos de ganancia. En caso de pérdida, puede amortizarla hasta por 10 años y usarla para compensar utilidades futuras. “Que no lo deje para el último”, advirtió Mesa, recordando que abril es el mes clave para cumplir con las declaraciones en México.
Riesgos de ignorar las obligaciones fiscales
El desconocimiento o la omisión no exime a nadie. Muchos inversionistas principiantes creen que si la ganancia fue mínima no vale la pena reportarla. Eduardo Mesa fue claro: no cumplir puede derivar en multas y sanciones. Esto aplica con mayor rigor para quienes superan ingresos anuales de 400,000 pesos o tienen varias fuentes de recursos.
Aunque los asesores financieros pueden orientar en lo básico, Mesa recalcó que es necesario acudir con un contador o fiscalista en México para evitar errores. “No es algo que queramos que suceda y no debe avanzar a mayores”, dijo sobre las sanciones que impone la autoridad tributaria.
Estrategias legales desde México
El especialista recordó que el objetivo no es evadir, sino pagar de forma más eficiente. Los planes personales para el retiro permiten deducir hasta el 10% de los ingresos, mientras que ciertos instrumentos reducen la retención al 0.10% en lugar del 0.50%. Todo dentro del marco legal mexicano.
Finalmente, Mesa insistió en que la educación financiera debe fortalecerse en el país: “es fundamental aprender por lo menos lo esencial”. Para él, invertir en México no significa solo perseguir rendimientos, sino hacerlo con orden, responsabilidad fiscal y conocimiento de las reglas nacionales.
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