Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito ofrecidas por tiendas minoristas alcanzaron un récord histórico este año, situándose en un 30.45%, según un informe de Bankrate. Otra investigación de WalletHub reveló un promedio aún mayor, de 33.07%, destacando un incremento notable en comparación con el 21% promedio de las tarjetas de crédito convencionales.
Un aumento constante desde la pandemia
Durante los años de pandemia, las tasas de las tarjetas minoristas aumentaron significativamente, pasando del 24.35 % en 2021 al 28.93 % en 2023, según Bankrate. Este incremento se dio incluso cuando la Reserva Federal dejó de aumentar las tasas de interés en julio de 2023. Sin embargo, los minoristas continuaron ajustando al alza sus márgenes, lo que Ted Rossman, analista de Bankrate, calificó como una estrategia para “aumentar el margen de beneficio”.
Factores detrás de las altas tasas
Las tarjetas de tiendas suelen tener tasas más altas que otros productos financieros debido a su naturaleza sin garantía y al perfil crediticio más bajo de muchos titulares. Además, los minoristas a menudo promocionan estas tarjetas con ofertas atractivas como descuentos iniciales o promociones de interés diferido. Sin embargo, estas promociones pueden ser engañosas. Si un cliente no paga el saldo en el tiempo establecido, los intereses retroactivos se aplican a la compra completa, a menudo a tasas superiores al 30%.
Consecuencias para los consumidores
Estas tasas récord llegan en un momento en que los consumidores ya enfrentan presiones inflacionarias. Los analistas advierten que, aunque estas tarjetas pueden parecer atractivas inicialmente, las altas tasas pueden llevar a una deuda difícil de manejar si no se liquidan rápidamente.
Alternativas y advertencias
Opciones como el modelo “compre ahora, pague después” están ganando terreno, especialmente en compras en línea. Sin embargo, los analistas instan a los consumidores a leer cuidadosamente los términos antes de suscribirse a cualquier tarjeta o promoción, especialmente durante la temporada de compras navideñas.
