Los estadounidenses mayores podrían obtener una nueva ventaja para apoyar organizaciones benéficas utilizando directamente sus fondos de jubilación, gracias a un proyecto de ley bipartidista presentado en el Congreso que busca modernizar las reglas de los planes 401(k).
La propuesta permitiría que personas de 70 años y medio o más realicen distribuciones caritativas calificadas directamente desde planes patrocinados por empleadores, como los 401(k) y 403(b), sin necesidad de transferir primero el dinero a una cuenta IRA.
Actualmente, la ley solo permite este tipo de donaciones libres de impuestos desde cuentas IRA, lo que obliga a muchos jubilados a realizar pasos adicionales antes de apoyar causas sociales o religiosas.
Brian Graff, director ejecutivo de la Asociación Estadounidense de Jubilación, afirmó públicamente que “los ahorradores estadounidenses para la jubilación no deberían tener que superar obstáculos innecesarios para apoyar causas benéficas simplemente porque sus ahorros se encuentran en un plan 401(k)”.
Las llamadas distribuciones caritativas calificadas, conocidas como QCD por sus siglas en inglés, permiten donar dinero directamente a organizaciones sin fines de lucro sin que esos fondos cuenten como ingreso tributable. Ese beneficio puede ser especialmente importante para jubilados que buscan evitar aumentos en sus primas de Medicare o mayores cargas fiscales.
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La propuesta refleja cómo han cambiado los planes de jubilación en Estados Unidos
El proyecto surge en momentos en que los planes 401(k) han evolucionado y ofrecen más herramientas para mantener a los jubilados dentro de esos programas, incluyendo opciones de retiro flexibles y productos de ingresos para la jubilación.
Según Vanguard, la mayoría de los planes ya permite conservar los fondos después del retiro, mientras que solo una pequeña minoría obliga a mover el dinero antes de cierta edad.
Para muchos jubilados hispanos en Estados Unidos, especialmente aquellos que participan activamente en iglesias, organizaciones comunitarias o fundaciones familiares, la medida podría facilitar donaciones sin afectar directamente sus ingresos imponibles ni elevar costos médicos asociados a Medicare.
La legislación todavía enfrenta un proceso incierto en el Congreso, donde fue enviada a comités tanto en la Cámara de Representantes como en el Senado. Sin embargo, el respaldo bipartidista refleja un interés creciente por flexibilizar las reglas de jubilación en medio del envejecimiento acelerado de la población estadounidense.
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