Cuando se habla de herencia, la mayoría piensa en cuánto dinero dejar… pero pocas veces se habla de dónde está ese dinero. Y ahí puede estar la diferencia entre proteger el patrimonio familiar o dejar una carga fiscal inesperada.
Una Roth IRA, una IRA tradicional o una cuenta de inversiones no se heredan igual, ni tienen las mismas implicaciones para hijos y beneficiarios.
En -Invierte Inteligentemente-, Michelle Gordon, AIF, Fundadora y CEO de INVESTABLY, explicó por qué la estructura de una herencia puede ser tan importante como el monto total. “Dos familias recibiendo exactamente un millón pueden tener una experiencia dramáticamente diferente de acuerdo a cómo se planificó”, afirmó nuestra experta invitada.
Gordon explicó que el gran problema aparece cuando las familias solo piensan en acumular dinero, pero no en cómo protegerlo para futuras generaciones. “No es solo acumulación, sino preservación e intencionalidad”, señaló.
No te pierdas: Fondos cerrados: La estrategia que gana terreno entre inversionistas que buscan ingresos constantes – Michelle Gordon
¿Por qué el tipo de cuenta puede cambiar completamente una herencia?
Michelle Gordon explicó que las cuentas IRA tradicionales y muchos planes 401(k) contienen dinero que todavía no ha pagado impuestos. Antes, los herederos podían retirar esos fondos lentamente durante toda su vida, pero las reglas cambiaron.
“Ahora muchos hijos adultos tienen solamente 10 años para sacar todos los bienes de esa cuenta”, explicó. Eso puede generar un fuerte impacto fiscal. Por ejemplo, si un hijo gana $100,000 anuales y además recibe retiros obligatorios de una herencia grande, esos ingresos adicionales podrían empujarlo a pagar una tasa de impuestos mucho más alta.
“Es posible que la mitad se vaya en impuestos si no se planifica con tiempo”, advirtió.
En cambio, Michelle Gordon señaló que las Roth IRA suelen ofrecer más flexibilidad porque el dinero ya pagó impuestos antes de entrar a la cuenta. También explicó que las cuentas de inversión tradicionales pueden beneficiarse del llamado step-up basis, un mecanismo que reinicia el valor fiscal de las inversiones al momento de heredarlas.
La experta insistió en que este tema no es solamente para millonarios. “Para los que no tienen muchos bienes es hasta más costoso si no está planificado”, explicó, debido a gastos legales y procesos judiciales que pueden consumir parte importante del patrimonio.
Por eso, recomendó hablar del tema con la familia desde ahora y buscar asesoría fiduciaria. “Queremos pasar los bienes, pero también los valores”, concluyó Michelle Gordon.
No te pierdas a continuación el análisis completo y en exclusiva para Comercio TV:
Da clic aquí y recibe sin costo el mejor análisis económico de Comercio TV directamente en tu bandeja de entrada
