El endeudamiento se extiende ahora a hogares de mayores ingresos, elevando el estrés financiero a niveles históricos mientras más clientes buscan ayuda para no quebrar.
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La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) reporta que su cliente promedio gana $70,000 al año con $35,000 en deudas sin garantía —la mitad de sus ingresos—, frente a $40,000 y $10,000 (25%) pre-pandemia.
Estos prestatarios se atrasan más en planes de pago, impulsando el indicador de estrés de NFCC al pico desde 2018, con proyecciones al alza este trimestre. “Estamos viendo un cambio preocupante de la deuda discrecional a la deuda de supervivencia”, alerta Mike Croxson, director ejecutivo de la NFCC. Atrasos en clientes con presupuestos fijos son especialmente graves.
Datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York confirman: morosidad al 4.8% en Q4, máxima desde 2017, con picos en tarjetas y autos cercanos a la crisis 2008-2009. El 13% de hipotecas FHA (para primerizos) están atrasadas, con ejecuciones en alza, per ICE. Agencias como Consolidated Credit y Money Management International vieron inscripciones subir dos dígitos en 2025, ofreciendo planes que reducen intereses y consolidan deudas, manteniendo cuentas “al día” en reportes.
Croxson explica que muchos priorizan crédito rotativo como salvavidas, atrasando servicios públicos. “Cuando el colchón financiero se agota, el aumento del estrés no es gradual. Es vertical”. Esto contradice empleo récord y gasto consumidor +2.7% en 2025, per Oficina de Estadísticas Laborales. Modelos de crédito tradicionales subestiman la fragilidad al ignorar planes de asesoría.
La grieta económica se profundiza, revelando que la bonanza aparente esconde un colapso silencioso en presupuestos familiares.
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