A tres semanas de terminar el año, aún está a tiempo para reducir su factura de impuestos o aumentar su reembolso, según afirman expertos tributarios.
Al corte de octubre, el reembolso promedio para 2023 fue de $3,054, según informó el IRS.
La planificadora financiera certificada Akeiva Ellis, cofundadora y asesora financiera de The Bemused, afirmó que “esperar hasta abril puede generar estrés innecesario” y compartió algunas estrategias fiscales a considerar antes que termine este año:
1. Impulsar las contribuciones 401(k) antes de impuestos
Es posible que algunos empleados aún tengan tiempo para aumentar las contribuciones 401(k) antes de impuestos, lo que reduce su ingreso bruto ajustado.
2. Considere la posibilidad de “agrupar” donaciones
Los contribuyentes reclaman la deducción estándar o las deducciones totales detalladas, lo que sea mayor, y la última categoría incluye deducciones médicas y de caridad.
Para 2023, la deducción estándar es de $13,850 para contribuyentes solteros y de $27,700 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
“Agrupar las deducciones”, le ayudará a acelerar gastos como las donaciones caritativas, en un solo año, con el objetivo de superar los umbrales de deducción estándar, dijo Robert Dietz, director nacional de investigación fiscal de Bernstein Private Wealth Management en Minneapolis.
3. Aproveche al máximo su categoría impositiva
Revise la posibilidad de “aumentar los tramos del impuesto sobre la renta”, dijo Dietz. Por lo general, esto implica una proyección de impuestos para ver cuántos ingresos más puede recibir en su categoría actual.
Por ejemplo, puede utilizar esta estrategia si está considerando una conversión de cuenta de jubilación individual Roth parcial de fin de año o distribuciones mínimas requeridas de una IRA heredada, afirmó.
También es inteligente conocer su categoría impositiva al decidir si diferir ingresos, como una bonificación o ganancias de capital, hasta 2024.
4. Sopesar estrategias que se extienden hasta el nuevo año
La mayor parte de la planificación fiscal debe estar completa antes del 31 de diciembre, pero hay algunas formas de reducir su factura de impuestos entre el 1 de enero y la fecha límite de impuestos federales.
Contribuciones a la IRA antes de impuestos: aún puede hacer hasta $6,500 en contribuciones a la IRA antes de impuestos ($7,500 para personas de 50 años o más) para 2023, lo que puede ofrecer una deducción. Sin embargo, primero debe verificar la elegibilidad para la exención de impuestos de la IRA.
Contribuciones a cuentas de ahorro para la salud: También puede ahorrar hasta $3,850 (o $7,750 para planes familiares) en una cuenta de ahorros para la salud, que ofrece una “triple amenaza” de exenciones fiscales, señaló Louise Cochrane, contadora pública certificada y agente inscrita en Alameda, California. Puede reclamar una deducción inicial, un crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados.
