Las tasas hipotecarias han caído recientemente, y muchos propietarios se preguntan si deberían refinanciar. La decisión depende de las tasas actuales, la duración del plazo y los costos iniciales de un nuevo préstamo.
Las tasas de interés para hipotecas fijas a 30 años bajaron a un promedio de 6.52%, según Mortgage News Daily, una reducción de poco más de un punto porcentual respecto al pico de abril del 7.53%.
Dean Tsantes, planificador financiero en Virginia, sugiere que si puede reducir su tasa en al menos un 1%, podría valer la pena refinanciar, ya que esto puede significar una reducción significativa en los pagos mensuales.
Factores a considerar antes de refinanciar
Punto de equilibrio: El tiempo que tarda en compensar los costos iniciales de una nueva hipoteca, que suelen ser entre el 1% y 2% del préstamo. Para una hipoteca de $300,000, esto equivale a aproximadamente $5,000. Entonces, si planea quedarse en su casa más de dos años, puede ser beneficioso.
Plazo del préstamo: Refinanciar podría extender el plazo del préstamo y aumentar los intereses totales pagados. Es importante calcular cuánto más intereses pagará.
Hazel Secco, una CFP en Nueva Jersey, señala que la refinanciación es buena si reduce el pago mensual, especialmente si el presupuesto es ajustado, pero se debe estar cómodo con un plazo más largo.
Evaluar el momento adecuado
Algunos expertos creen que las tasas podrían seguir bajando, acercándose al 6% en 2025. Sarah Alvarez, vicepresidenta de William Raveis Mortgage, sugiere que esperar podría resultar en más ahorros, pero no hay garantías. Por otro lado, Secco aconseja no dejar que las tasas actuales impidan decisiones importantes como comprar una casa.
En resumen, refinanciar puede ser beneficioso si se ajusta a sus necesidades y expectativas financieras. Es crucial analizar los términos del nuevo acuerdo y considerar si el ahorro a largo plazo compensa los costos iniciales.
