La llamada gran transferencia de riqueza vuelve a generar debate tras la publicación de un nuevo estudio de Visa Business and Economic Insights que estima que $36 billones del patrimonio de los baby boomers pasarán a la Generación X y los millennials durante los próximos 20 años. Sin embargo, en un análisis publicado por la prestigiosa cadena CNBC, destaca que esta cifra contrasta con la proyección de Cerulli Associates, que calcula una transferencia superior a $105 billones hacia 2048.
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La diferencia no significa necesariamente que uno de los estudios esté equivocado. Ambos utilizan metodologías distintas y responden a preguntas diferentes.
Según explicó Visa Business, su análisis parte de un patrimonio de aproximadamente $93 billones en manos de los baby boomers, pero descuenta deuda, gasto durante la jubilación, impuestos, donaciones benéficas y la riqueza del 1% más acaudalado, al considerar que ese segmento tiene patrones de consumo muy distintos al estadounidense promedio.
Tras esos ajustes, la firma concluye que alrededor de $36 billones llegarán efectivamente a los herederos. De ese total, estima que $28 billones permanecerán en ahorro e inversiones, mientras que $8 billones se destinarán al consumo, principalmente en viviendas, automóviles, viajes y comercio minorista.
En cambio, Cerulli Associates calcula la riqueza total que cambiará de manos entre varias generaciones hasta 2048, incluyendo grandes fortunas familiares y transferencias entre cónyuges. La consultora estima un patrimonio transferible de $124 billones, de los cuales cerca de $18 billones irían a obras benéficas, dejando más de $100 billones para herederos y cónyuges.
Como señaló la CNBC, la mayor parte de ese patrimonio provendrá de familias con alto patrimonio neto, mientras que los millennials terminarán siendo la generación que reciba la mayor porción de la riqueza heredada durante las próximas décadas.
Para millones de familias hispanas en Estados Unidos, esta transición podría traducirse en mayores oportunidades para adquirir vivienda, invertir o crear negocios, aunque el impacto dependerá de cómo se distribuya esa riqueza y del acceso de los herederos a servicios de planificación financiera e inversión.
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