Aunque la legislación buscaba facilitar que los trabajadores enfrenten imprevistos sin poner en riesgo su jubilación, la respuesta empresarial ha sido tibia. Dos años después de que Secure Act 2.0 habilitara nuevas herramientas dentro de los planes 401(k), la adopción sigue siendo mínima.
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Desde 2024, las compañías pueden permitir retiros de emergencia de $1,000 desde el 401(k) y ofrecer cuentas de ahorro de emergencia vinculadas al plan. Sin embargo, según un análisis de Vanguard sobre 1,300 planes, solo 4% permite esos retiros, y el interés por las cuentas vinculadas ha sido “mínimo o nulo”.
La baja implementación contrasta con la realidad financiera de muchos hogares. Solo 47% de los encuestados afirmó poder cubrir un gasto inesperado de $1,000, según el Informe Anual de Ahorros de Emergencia de Bankrate. Además, 29% dijo tener más deuda de tarjetas de crédito que ahorros disponibles. Aunque la inflación anual se moderó a 2.4%, los precios han subido más de 25% desde 2020.
“En muchos casos, agregaría algo que ya se ofrece”, señaló Craig Copeland, del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, al explicar que 94% de los empleadores ya permite retiros por dificultades financieras.
Las cuentas vinculadas al 401(k) permiten contribuciones después de impuestos que cuentan dentro del límite anual, fijado en $24,500 para 2026, con $8,000 adicionales para mayores de 50 años. El tope para ahorro de emergencia es de $2,600 este año.
No obstante, existen obstáculos administrativos. Los empleados que ganan $160,000 o más no pueden participar, lo que complica la gestión. “No estaría mal eliminar esa exclusión y aumentar la cantidad que la gente puede ahorrar”, dijo Brandie Barrows. Para muchos empleadores, las cuentas externas parecen más prácticas.
Mientras el debate continúa en el Congreso para ampliar los límites hasta $5,000, la pregunta sigue siendo si las empresas darán el paso o si los trabajadores seguirán enfrentando emergencias sin una red suficiente.
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