Durante años, la conversación financiera giró en torno a cuánto dinero había que acumular para el retiro. Sin embargo, la realidad actual plantea un desafío diferente: cómo lograr que ese patrimonio dure durante una etapa de vida que puede extenderse por varias décadas.
Para Natalia Ospina, experta en finanzas y creadora de La Libreta Financiera, muchas personas siguen enfocadas en el proceso de acumulación sin prestar suficiente atención a la administración de sus recursos durante la jubilación. “Las reglas ya cambiaron y no de una manera menor”, afirma.
La especialista explica que el aumento de la esperanza de vida está transformando la planificación financiera. En América Latina, la expectativa de vida ya supera los 76 años, mientras que en países como Chile, Costa Rica y México ronda los 79 años. En Estados Unidos, quienes llegan a los 65 años pueden esperar vivir en promedio otros 20 años. “Eso no es un ajuste menor, es una etapa de vida completa”, señala.
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¿Por qué ahorrar ya no es suficiente para una jubilación segura?
Para Ospina, el error más común consiste en pensar únicamente en cuánto dinero se necesita acumular. La pregunta verdaderamente importante es otra: “¿Cómo hago para que ese patrimonio dure lo que necesito que dure?”.
La inflación juega un papel fundamental en este desafío. La experta recuerda que históricamente ha promediado alrededor de 5% anual en América Latina y cerca de 3.5% en Estados Unidos durante la última década. “Si tu capital no crece al menos al ritmo de la inflación, está perdiendo valor real”, advierte.
Además, destaca que el momento en que ocurren las caídas de mercado puede marcar una enorme diferencia para quienes ya están retirados. Retirar dinero durante los primeros años de una corrección bursátil puede afectar significativamente la capacidad de recuperación del patrimonio a largo plazo.
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¿Qué estrategias ayudan a proteger el patrimonio durante el retiro?
Ospina identifica cuatro pilares fundamentales para una jubilación sostenible. El primero es mantener suficiente liquidez para cubrir gastos inmediatos sin verse obligado a vender inversiones en momentos desfavorables.
El segundo consiste en conservar exposición al crecimiento para combatir la inflación. El tercero es una diversificación real entre activos, mercados y monedas. Finalmente, recomienda revisar periódicamente la estrategia para adaptarla a los cambios personales y económicos.
“Lo que te logró llegar hasta este momento no es la misma estrategia que vas a necesitar en los próximos años”, explica. También destaca la importancia de contar con acompañamiento profesional, ya que quienes planifican su retiro con asesoría suelen tomar decisiones más racionales y reportan menores niveles de estrés financiero.
La conclusión de Ospina es clara: “El retiro no es el final de una historia financiera, es el comienzo de una nueva etapa”. Por ello, recomienda diseñar el patrimonio pensando no solo en crecer, sino en perdurar. Como resume: “El patrimonio no se construye solo, se diseña para que pueda durar”.
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