Muchos creen que están preparados para la jubilación, pero pocos han puesto a prueba su plan frente a impuestos, volatilidad y escenarios reales de mercado. En Buenos Días Wall Street, Michelle Gordon, AIF®, Investably, explicó cuáles son las preguntas clave que toda persona debe responder antes de retirarse.
“La gente piensa en una edad o en un número”, afirmó, pero aclaró que el verdadero indicador es otro: “El momento en que uno está listo es cuando ya tiene un ingreso sostenible… que se pueda sostener por 25 o 35 años sin labor”. Ese ingreso, subrayó, debe cubrir los gastos mensuales “no importa si hay una subida o bajada en el mercado”.
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El error más común: Pensar en ahorrar y no en generar ingreso
Según Gordon, uno de los errores más frecuentes es enfocarse solo en cuánto se ha acumulado, en lugar de cómo convertir esos activos en flujo constante. “Tomamos los bienes… y los transitamos a un ingreso que sea sostenible”, explicó. La clave no es solo tener inversiones en bolsa, bienes raíces o negocios, sino diseñar una estrategia que evite que el dinero se agote antes de tiempo.
También advirtió que la inflación no desaparece al dejar de trabajar. “La inflación sigue incrementando… aunque uno deje de laborar”, recordó. Por eso, el ingreso proyectado debe considerar aumentos a largo plazo.
En materia fiscal, fue contundente: “Los impuestos… en algunos casos son el gasto principal más alto”. Alertó especialmente sobre cuentas de retiro como las IRA, que obligan a retiros mínimos sujetos a impuestos, lo que puede elevar la tasa tributaria si no se planifica correctamente.
La “zona roja” y el riesgo que cambia en jubilación
Gordon explicó que los cinco años antes y después del retiro conforman la llamada “zona roja”, un periodo crítico donde una mala decisión puede afectar décadas de estabilidad financiera.
“El riesgo no desaparece, sino que cambia”, señaló. El mayor peligro es verse obligado a vender inversiones en un mercado a la baja. Por eso recomienda separar fondos: liquidez para gastos inmediatos y capital invertido para crecimiento a largo plazo.
Finalmente, abordó un tema que muchos evitan: el cuidado de salud. Indicó que alrededor del 70% de las personas mayores de 65 años necesitarán algún tipo de cuidado prolongado, con costos que pueden superar los $300,000 durante la jubilación.
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Su consejo final fue claro: tomar decisiones “desde un punto de claridad y no de miedo”, enfrentando conversaciones difíciles con anticipación y planificación estratégica.
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