Muchas familias siguen creyendo que una buena vida, un negocio sólido o varias propiedades bastan para estar protegidos. Pero cuando el entorno cambia con rapidez, esa aparente seguridad puede mostrar grietas que antes pasaban inadvertidas.
Durante una fascinante intervención centrada en educación financiera, Natalia Ospina, asesora patrimonial y creadora de -La libreta financiera-, planteó una advertencia clara: “Las crisis no destruyen los patrimonios y las inversiones que están sólidas, exponen los patrimonios y las inversiones que están mal estructuradas”. Para ella, el verdadero desafío no es adivinar cuándo llegará la próxima turbulencia, sino construir una base capaz de resistirla.
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Ospina ilustró esa idea con el caso de la familia Ramírez, empresarios con propiedades, negocio familiar y patrimonio concentrado en inmuebles locales, moneda local y su propia operación comercial. Cuando llegó una crisis, la devaluación, la caída del consumo y la pérdida de liquidez los obligaron a vender rápido y con pérdidas.
Frente a ese ejemplo, presentó el caso de Laura y Andrés, una pareja que distribuyó su patrimonio entre bienes raíces locales, fondos globales diversificados, bonos de alta calidad, liquidez estratégica y activos en distintas monedas. “No fue suerte, fue diseño”, resumió.
La especialista definió cuatro pilares del blindaje patrimonial. El primero es la “diversificación inteligente”, en activos, geografía y moneda. El segundo, la liquidez estratégica, que permite actuar sin pánico y aprovechar oportunidades. En ese punto recomendó mantener “entre 6 y 12 meses de gastos en instrumentos líquidos”, mientras que un negocio debería conservar “al menos 3 meses de capital de trabajo operativo”. También subrayó la protección legal y familiar mediante testamentos, beneficiarios definidos y planificación sucesoria, así como una estrategia anticíclica basada en rebalanceo, disciplina y visión de largo plazo.
Para nuestra invitada experta, la incertidumbre llegó para quedarse, pero la fragilidad financiera no tiene por qué hacerlo si las decisiones se toman con orden, previsión y propósito.
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