Los mayores bancos de Estados Unidos demostraron que cuentan con suficiente solidez financiera para afrontar una crisis económica severa sin dejar de financiar a familias y empresas, según los resultados de la prueba anual de estrés divulgada por la Reserva Federal.
El examen incluyó a 32 bancos y simuló un escenario extremo, con una recesión global, un aumento del desempleo hasta 10%, una caída del 39% en los precios de los bienes raíces comerciales y un descenso del 30% en el valor de las viviendas. Aun así, todas las entidades evaluadas permanecieron por encima de los requisitos mínimos de capital exigidos por el regulador.
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Las pérdidas proyectadas ascienden a $708,000 millones, de las cuales cerca de $200,000 millones corresponderían a tarjetas de crédito, $160,000 millones a préstamos comerciales e industriales y $75,000 millones al sector inmobiliario comercial.
El indicador de capital ordinario de nivel 1 (CET1), considerado uno de los principales colchones para absorber pérdidas durante una crisis, disminuyó 1.6 puntos porcentuales, aunque se mantuvo cómodamente por encima de los niveles regulatorios.
“Los resultados de hoy ponen de manifiesto la solidez del sistema bancario”, afirmó Michelle Bowman, vicepresidenta de Supervisión de la Reserva Federal.
Sin embargo, esta prueba tiene una particularidad frente a años anteriores. Los resultados no modificarán la cantidad de capital que los grandes bancos deberán mantener, ya que la Reserva Federal decidió congelar esos márgenes hasta 2027, mientras revisa la metodología de las pruebas de estrés y analiza posibles cambios regulatorios.
Los analistas consideran que el mercado está más pendiente de la futura implementación de Basilea III que de los resultados del ejercicio. En una nota reciente, KBW calificó la prueba de este año como “un mero trámite”, al considerar que las futuras reglas de capital tendrán un impacto mucho mayor sobre el sector.
Según esa firma, si los resultados hubieran afectado los requerimientos regulatorios este año, entidades como Morgan Stanley, Citigroup, Citizens Financial y KeyCorp habrían registrado algunas de las mayores reducciones en sus colchones de capital.
Las conclusiones refuerzan la percepción de que el sistema financiero estadounidense mantiene una posición sólida, incluso ante escenarios de alta tensión económica y financiera.
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