Cada vez más estadounidenses están recurriendo a programas de consolidación y asesoría financiera para enfrentar el creciente peso de sus deudas. Durante el primer semestre de 2026, Money Management International (MMI), una de las mayores organizaciones sin fines de lucro dedicadas a la gestión de deudas, incorporó casi 15.000 nuevos clientes a sus planes, la cifra más alta para ese periodo desde que comenzó a recopilar datos en 2017.
La organización también brindó asesoría financiera a más de 40.000 hogares, un volumen que ha aumentado durante cinco años consecutivos y que representa un crecimiento del 143% desde 2021. El saldo promedio de deuda entre quienes buscan ayuda ronda los $40.000, reflejando el deterioro de las finanzas familiares.
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¿Por qué cada vez más estadounidenses buscan consolidar sus deudas?
El principal factor es la pérdida del poder adquisitivo. Desde comienzos de 2021, los precios al consumidor han aumentado aproximadamente 27%, mientras que la tasa de ahorro personal cayó al 2,7%, su nivel más bajo desde la crisis inflacionaria de 2022.
Al mismo tiempo, la deuda total de los hogares alcanzó un récord de $18,8 billones, según la Reserva Federal de Nueva York. También aumentan las demandas por cobro de deudas y las quiebras personales, señales de una presión financiera cada vez mayor.
La consolidación de deudas permite agrupar varias obligaciones en un solo pago mensual, generalmente con tasas de interés más bajas negociadas por asesores especializados. Aunque reduce la carga financiera a largo plazo, suele exigir pagos mensuales elevados y restringe el uso de tarjetas de crédito mientras dura el programa.
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¿Qué generaciones enfrentan el mayor problema de endeudamiento?
Los millennials, entre 30 y 45 años, representan el 56% de los clientes de MMI y registran una deuda promedio sin garantía de $43.533. Sin embargo, la Generación X acumula el mayor saldo promedio, con $53.350.
Por su parte, la Generación Z es el grupo que más rápido está aumentando dentro de estos programas, con un crecimiento anual del 35%, lo que evidencia que el problema comienza cada vez a edades más tempranas.
Las tarjetas de crédito siguen siendo el principal origen del sobreendeudamiento. Su tasa promedio ronda el 21%, una de las más altas del mercado, y aproximadamente 13% de los saldos nacionales presentaban retrasos de al menos 90 días durante el primer trimestre de 2026, el nivel más elevado desde 2011.
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¿Qué alternativas existen para salir de las deudas sin caer en más problemas?
Muchos consumidores recurren a préstamos personales para refinanciar sus obligaciones. De hecho, el porcentaje de estadounidenses con este tipo de crédito pasó del 31% en 2017 al 38% en 2025, según Experian. Sin embargo, MMI advierte que casi la mitad de sus nuevos clientes ya tenía un préstamo personal con un saldo promedio cercano a $19.000, lo que demuestra que esta solución no siempre resuelve el problema.
Los especialistas también destacan las tarjetas con tasa promocional del 0% de interés como una alternativa para quienes mantienen deudas relativamente bajas, generalmente inferiores a $5.000 o $6.000, y cuentan con buen historial crediticio.
Para muchas familias, especialmente entre la comunidad hispana en Estados Unidos, donde el uso del crédito suele ser clave para sostener pequeños negocios o afrontar gastos cotidianos, el aumento del endeudamiento representa un riesgo adicional. Con tasas elevadas, inflación persistente y menor capacidad de ahorro, los expertos recomiendan buscar asesoría financiera antes de que las obligaciones se vuelvan inmanejables.
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