Ganar más dinero no garantiza construir más patrimonio. Una parte fundamental de la ecuación está en cómo se organiza el capital antes de pagar impuestos y qué herramientas legales se utilizan para conservar recursos que puedan continuar produciendo rendimientos.
Michelle Gordon, AIF, fundadora y CEO de Investably, explicó en su segmento Invierte inteligentemente, de Buenos Días Wall Street, que la estrategia comienza por cambiar el orden en que pensamos el dinero. “No es que deje de pagar impuestos, sino: ¿estamos sobrepagando impuestos o más de lo que es necesario?”, señaló.
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¿Qué significa realmente “pagarse primero” antes de pagar impuestos?
Gordon aclara que el concepto no significa evadir obligaciones fiscales. “La meta sería obviamente pagar su impuesto, pero no pagar innecesariamente más”, explicó.
La diferencia está en aprovechar correctamente las herramientas disponibles para cada situación. Existen cuentas de retiro, educación, salud y cuidado de dependientes, además de alternativas específicas para empresarios y propietarios de bienes raíces.
El objetivo es que una mayor proporción del capital permanezca trabajando durante más tiempo.
“Cada dólar que se paga en impuesto es un dólar que ya no está funcionando para ti”, afirmó Gordon. Ese dinero deja de estar disponible para generar ingresos, rendimientos y crecimiento patrimonial durante las siguientes décadas.
Por eso insiste en analizar las decisiones con una perspectiva generacional: “Yo pienso las cosas en décadas”.
Las oportunidades, sin embargo, no son iguales para todos. “Una persona que esté ganando $500,000 al año va a tener más oportunidades que una persona ganando $50,000 al año”, explicó.
Los empresarios también pueden disponer de más alternativas porque generalmente tributan sobre lo que queda después de determinados gastos del negocio, mientras un empleado recibe un tratamiento diferente sobre su salario.
Aun así, Gordon sostiene que la planificación fiscal no debería reservarse únicamente para personas de altos ingresos. “Toditos deberíamos estar viendo cómo podemos crear más eficiencia en cada dólar que tenemos”.
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¿Cuál es el error fiscal que puede hacerle pagar mucho más de lo necesario?
Para Gordon, uno de los errores más frecuentes es pensar en los impuestos solamente cuando llega el momento de presentar la declaración.
“Abril 15, por ejemplo, es el comienzo de la planificación de impuesto. En realidad, ya esas fechas de abril simplemente lo que estamos haciendo es reportando qué se hizo el año pasado”, explicó nuestra experta invitada.
Cuando llega ese momento, muchas oportunidades ya desaparecieron. “La planificación de la estrategia y la implementación de verdad sucede en el año actual”.
Por eso, esperar hasta que el contador determine cuánto debe pagarse puede resultar demasiado tarde. Gordon puso un ejemplo directo: “El contable dice: tengo que pagar $100,000. ¿Cómo reduzco eso? No, muy tarde. Es muy tarde”.
La estrategia debe desarrollarse mientras todavía existe margen para tomar decisiones legales sobre cuentas, inversiones, gastos y estructuras financieras.
La conclusión de Michelle Gordon, conecta los impuestos directamente con la creación de riqueza: “Al final del día, todo tiene que ver con la eficiencia de con qué nos quedamos, qué se preserva y cómo ponemos cada dólar, cada capital a funcionar para crear más dólares”.
La clave, por tanto, no es simplemente cuánto gana una persona, sino cuánto logra conservar legalmente y durante cuánto tiempo consigue mantener ese capital trabajando a favor de su patrimonio.
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